Яндекс.Погода

понедельник, 9 декабря

небольшой дождь+3 °C

Онлайн трансляция

Прокуратура Дубны информирует о деятельности микрофинансовых организаций

27 июня 2016 г., 13:10

Просмотры: 1036


В последнее время возросла активность небанковских организаций, предоставляющих гражданам и субъектам предпринимательской деятельности микрозаймы. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет основы государственного регулирования и контроля деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает требования к порядку и условиям предоставления микрозаймов, особенности осуществления деятельности таких организаций.

Под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению займов, максимальный размер которых ограничен законом суммой в один миллион рублей. Данное юридическое лицо может быть зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества.

Законом закреплен обязательный признак микрофинансовой организации – внесение ее в государственный реестр, ведение которого осуществляется Министерством финансов Российской Федерации в соответствии с Приказом Минфина РФ от 03.03.2011 № 26н «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций». С этого момента такое юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации.

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять банковские операции, в том числе привлекать денежные средства физических лиц во вклады. Между тем, микрофинансовая организация может привлекать денежные средства физических лиц, если они являются учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации, либо если такие лица предоставляют микрофинансовой организации денежные средства на основании договора займа в сумме 1,5 млн. руб. или более по одному договору займа с одним займодавцем. При этом микрофинансовая организация заключает с физическим лицом не договор вклада, что было бы нарушением банковского законодательства, а договор займа. В этом случае такая деятельность не является банковской операцией.
Следует иметь ввиду, что микрофинансовой организацией может быть только юридическое лицо, индивидуальный предприниматель не может осуществлять данный вид деятельности.

Микрофинансовая организация обязана:

– предоставить полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма;

– разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

Непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, в том числе в сети «Интернет», – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 до 30 тысяч рублей; на юридических лиц – от 50 до 100 тысяч рублей.

Нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности, установленных для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов, – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 5 до 10 тысяч рублей; на юридических лиц - от 30 до 50 тысяч рублей.

Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 до 30 тысяч рублей; на юридических лиц - от 50 до 100 тысяч рублей.

Совершение действий микрофинансовой организацией, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 до 20 тысяч рублей; на юридических лиц – от 50 до 100 тысяч рублей.

Непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 2 до 5 тысяч рублей; на юридических лиц – от 30 до 50 тысяч рублей.

Новое в регулировании деятельности микрофинансовых организаций 

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон РФ от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Согласно Информации Банка России юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть внесено в государственный реестр. Проверить наличие организации в реестре можно на сайте ЦБ РФ.

В отношении юридических лиц, не включенных в реестр МФО и привлекающих денежные средства граждан (как правило под высокий процент), Банк России не наделен функциями контроля и надзора. В этой связи граждане, передавая указанным организациям денежные средства, подвергают себя риску их утраты или хищения.

МФО обязаны размещать копию Правил в месте, доступном для ознакомления с ними заинтересованных лиц. При этом копия Правил должна полностью соответствовать оригиналу.

Действующее законодательство не содержит запрета на привлечение агента при осуществлении МФО деятельности по выдаче потребительских микрозаймов.

В случае, когда МФО на платной основе уступает физическому лицу право требования по выданным договорам микрозайма с обязательным обратным выкупом (сумма цессии менее 1,5 млн. рублей), усматривается нарушение требований законодательства. Кроме того, согласно внесенным изменениям изменился максимальный размер микрозайма, предоставляемого как гражданину, так и организации или ИП, который ранее составлял 1 млн руб. В настоящее время, сумма составляет 3 млн руб.

Введены 2 вида микрофинансовых организаций (МФО) – «микрофинансовая компания» (минимальный размер собственных средств (капитала) – 70 млн руб.) и «микрокредитная компания». Уточнен порядок приобретения статуса МФО. Расширены основания для исключения из реестра. Закреплен порядок ликвидации микрофинансовой компании по инициативе ЦБ РФ (принудительная ликвидация).
Пересмотрены ограничения деятельности МФО.

Помощник прокурора г. Дубны А. С. Котов.

Самое читаемое

24 часа
неделя
месяц